智能投顾哪个好(智能投顾的优势包括哪些利弊)


选用“智能投顾”,哪家强?哪家强?

选用“智能投顾”,哪家强?哪家强?

随着互联网、移动终端普及,以及物联网的兴起,全球迎来海量数据时代,数据规模将呈现几何式增长。同时,数据源将越来越丰富、数据获取方式将更加多元、数据处理成本将持续降低。大数据的蓬勃发展将重塑投资领域格局,大数据、人工智能等金融科技核心技术推动“智能投顾”登上舞台,并不断的进行产品和服务的创新。

经过2018年国内资本市场的剧烈波动,不少第三方“智能投顾”平台被迫转型或离场;由于公开市场信息有限,我们目前了解和接触的三方平台包括 “理财魔方”、“璇玑智投”、“集信智投”和“财蕴智投”,其中“理财魔方”和“璇玑智投”有对方发布的策略组合和收益数据,“集信智投”和“财蕴智投”更多面向金融机构,暂未对外公布策略组合和收益数据。

一、公司信息

“理财魔方”成立于2014年12月,基于大数据和智能算法,致力于为每一个人提供智能投资管理教育。

“璇玑智投”是PINTEC品钛财富管理业务旗下的核心产品,依托集团的大数据处理和金融客户的研发能力,为各类型合作伙伴提供灵活的解决方案。

“集信智投”是北京集信智财科技有限责任公司开发的智投产品,公司由北京大学资深教授团队发起的新型金融科技公司,基于金融科技与IT技术为金融机构提供财富管理的整体解决方案。

“财蕴智投”是北京财蕴天下信息技术有限责任公司开发的智投产品,公司为北京当代金融培训有限公司战略合作伙伴。公司依托合作伙伴强大的行业背景、优势资源以及专家团队,以国际金融理财标准委员会的理论体系为基础,凭借自身强大的研发能力,为国内金融机构提供专业、全面的金融理财资讯解决方案。

从公司信息角度看,各家公司各有千秋;北京财蕴天下信息技术有限责任公司深耕金融领域多年,与多家银行等金融机构合作密切;无论专业投研能力还是金融科技的技术水平,其优势都比较明显。

二、产品多维度对比选用“智能投顾”,哪家强?哪家强?

数据来源:财蕴天下整理

从“智能投顾”产品的功能性角度出发,对“理财魔方”、“璇玑智投”、“集信智投”和“财蕴智投”的“策略模型”、“调仓模式”、“风险评测”和“投后服务”4个维度进行对比分析。

从策略模型角度看,“理财魔方”和“璇玑智投”的策略模型以均值方差模型为基础,相对风险更注重收益率;“集信智投”采用风险平价模型,更注重风险;“财蕴智投”的策略模型以均值方差和风险平价为主,也包含其他资产配置模型,选择性多;对于银行等金融机构来说,“财蕴智投”的策略模型丰富,选择性更多。

从“调仓模式”角度看,各家均采用不定期调仓,结合资本市场运行状态进行策略组合再平衡。“财蕴智投”从经济周期、市场估值和动量等多维度监测大类资产风险,运用大数据和人工智能对大类资产未来走势进行定量分析。

从风险评测角度看,“理财魔方”的风险评测问题过于简单,“财蕴智投”的风险评测问题覆盖范围广,专业性和针对性强;对客户的风险等级定位更准确。

从“投后服务”角度看,“璇玑智投”的调仓说明发布不及时,“财蕴智投”的投后服务全面,与用户沟通及时。

对于个人投资者来说,“理财魔方”比“璇玑智投”更加友好,服务更加周到;对于银行等金融机构来说,“财蕴智投”的风险评测、策略模型和投后服务所体现的专业性强,服务周到,需求可定制化。

综合看,虽然“财蕴智投”暂未推出面向个人的智投组合,但从智能投顾的功能性上看,财蕴智投在“风险评测”、“策略模型”、“调仓模式”和“投后服务”方面都优于另外三家。

三、产品业绩对比

鉴于“理财魔方”、“璇玑智投”、“集信智投”和“财蕴智投”的产品风险等级划分不同,为了方便比较,上述四家均选择最高风险等级组合进行比较。选用“智能投顾”,哪家强?哪家强?

数据来源:财蕴天下整理

“理财魔方”、“璇玑智投”、“集信智投”和“财蕴智投”的近3年和近1年收益率均超过上证综指,可见大类资产配置效果明显。近3年收益率看,财蕴智投最高,集信智投最低;近1年收益率看,财蕴智投最高,理财魔方最低。从收益率角度看,“财蕴智投”表现最好。选用“智能投顾”,哪家强?哪家强?

数据来源:财蕴天下整理

“理财魔方”、“璇玑智投”、“集信智投”和“财蕴智投”的近3年和近1年最大回撤率都大大低于上证综指,大类资产配置的风险分散效果明显。近3年和近1年的最大回撤中,“理财魔方”回撤最大,“集信智投”回撤最小; 从风险角度看,“集信智投”最优。

从收益和风险两个角度综合比较,“集信智投”的投资风格过于保守,中长期收益率偏低;“财蕴智投”的策略风格兼顾风险和收益,中长期表现更优。

四、结论

从投资者的角度出发,第三方“智能投顾”平台更加公正,用户体验和互动性好,投后服务也比较全面。但三方“智能投顾”刚刚兴起,用户信任度和用户粘性有待提高。

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