360借条怎么提前还款(360借条怎么没有提前还款选项)


我们做生意的,有时候的确需要资金周转,之前也在其他网络借款平台上借过款,虽然日息不低,但是用一天钱就付一天利息,不用钱了随时可以还,没想到这次竟然被360借条给套路了。”近日,贵州的饶女士告诉山东商报·速豹新闻网记者。


作为360数科旗下信贷平台,360借条主打普惠金融,在其发布在各社交平台的广告宣传中,亦多次强调“免息30天”“最低日息”等字眼,但是近来接连有用户反映被360借条的宣传误导,借款后才发现360借条并非按日计息产品,提前还款需要偿还全部利息或高额手续费。

此外,也有用户反映被第三方地推人员忽悠,在并不需要资金的情况下,被以激活账户的名义“强制借款”。


提前还款收高额手续费

用户称被360借条“套路”


饶女士在贵州从事建材生意,此前有自称360借条的业务推广人员来到店内向她推介360借条,“他告诉我利息低到2厘,最高可以借20万,可以先申请下来额度放着不用。“听到业务人员的介绍后,饶女士同意注册账户申请额度,等急用钱的时候再提取出来,便放心的让推广人员拿自己的手机操作申请。

等推广人员走后,饶女士发现不对劲,因为手机app显示她已经成功借款59000元。

“我完全不需要这笔钱,想立即把这笔钱还上。”饶女士说,自己一开始在360借条app上完全找不到还款通道,便联系推广人员,“他告诉我用3个月后就可以提前还款,没有其它费用。”此后饶女士多次联系客服,在借款后的第三个月终于找到还款通道,但发现这笔贷款提前还款属于违约,要收取高额的手续费。

在饶女士提供给山东商报·速豹新闻网记者的App截图上看,她申请本金59000元,第三个月时提前还款,本息加提前还款手续费共计超过63000元,“实际上我完全不需要这笔钱,现在却要为此支付这么多利息,感觉自己遇到了诈骗。”

饶女士的遭遇并非个例。在黑猫投诉、聚投诉等平台上,不乏用户对于360借条“提前还款收取高额手续费”“提前还款收取全部利息”的投诉信息。

黑猫投诉平台上,一360借条用户称,自己借款10400元,分24期还款,每月息费85.99元,360借条App显示资金年综合成本9.92%,第9个月时该用户想提前还款,仍需支付全部利息2063.76元,换算为年综合成本为22%。

万元日息最低2块7?

360借条被指虚假宣传误导用户

在随处可见的360借条广告片中,“急用钱找360借条”“30天免息”“借万元最低日息2块7”是其最大的卖点,“息费透明、还款灵活”等字样也被放在显眼位置。

360借条提前还款需偿还全息或高手续费,网友吐槽:“不讲武德”


采访中,不少用户自称正是被“日息”“30天免息”等宣传误导,以为360借条是按日计息产品,等想提前还款时,App还款页面才会出现“如提前还款,将按实际使用天数最高0.1%/日计算费用,最高不超年化36%”“提前还款将收取剩余本金3%违约金”等提醒。

即便不提前还款,也不意味着用户能享受到所谓的“低息”贷款。

在360借条的公开宣传中,借1万每天利息最低2块7,换算成年化利率为9.86%。但不少用户反映,实际用下来,资金成本并没有这么低,换算为年化利率实际在15%—35%。

有用户在黑猫投诉上称,“在360借条借了一笔50000元贷款,分12期,每期650利息,利息共7800元,太高了。”

除利息比宣传的高之外,还有不止饶女士一名用户遭遇自称360借条地推人员的“套路”,在黑猫投诉、21聚投诉等投诉平台,充斥着360借条的投诉信息上万条,不少用户投诉360借条在地推人员的指导下,按照步骤下载360借条,进行了借款操作,在并不缺资金的情况下,被强制借款。

“金融机构应该以信义为本,360借条这么做,实在是不讲武德”有网友在某论坛中吐槽称。

360数科旗下产品

去年人均授信额度10581元

公开资料显示,360借条于2016年上线运营,是360数科旗下无抵押、纯线上消费信贷平台,360数科此前名为360金融,于今年8月更名。


360借条运营主体为福州三六零网络小额贷款有限公司,这是福建首家网络小额贷款公司,注册资本5亿元,法人代表王仕鹏,大股东是北京奇步天下科技有限公司,实际控制人为周鸿祎。

用户提前还款,360借条要收取全部的利息是否属实?提前还款收取的利息如何计算而来?用户遇到的线下推广人员是否是360借条的工作人员?

山东商报·速豹新闻网记者试图就以上问题联系360借条采访,但相继拨打福州三六零网络小额贷款有限公司办公电话、360借条客服电话后均未成行。

值得注意的是,360数科CEO吴海生曾表示,该公司定位科技公司,“帮助金融机构触达并服务于更广泛的用户群体,更好地践行普惠金融。”

采访中,山东商报·速豹新闻网记者发现,目前360借条在各平台发布的视频广告中,除“30天免息”“借万元最低日息2块7”等噱头外,亦有将手机号使用年限与贷款额度挂钩的说法,“手机号使用1年,最高额度50000元,手机号使用3年,最高额度80000元……”借款额度最高20万元,给人“手机号使用越久额度越高”的感受。

不过,360金融发布的2019年报显示,360金融用户2019年平均授信额度为10581元。今年11月20日,360数科发布2020年三季度未经审计的财务业绩,这是该公司更名后发布的首份财务报告,截至9月末,360数科累计注册用户已达1.56亿,累计成功取款的借款人为1871万人。

民间借贷利率保护上限下调

超出部分或不受保护

“360借条采取的等本等息的计息方式,在银行业金融机构并不常见,因为这种方式不是采用利随本清,实际利率远高于账面利率。”省内一小额贷款公司财务负责人周先生告诉山东商报·速豹新闻网记者。

周先生表示,目前商业银行推出的个人信贷产品,年化利率最低可至4%以下,该公司推出的纯线上个人信贷年化利率为12%,“都是随用随还,按日计息,每月偿还利息,到期一次性还本,跟这些产品比,互联网小贷的产品利率并不占优势,但是胜在申请门槛低。”

8月20日,最高法发布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,明确将民间借贷利率受保护的上限,锚定为一年期LPR(贷款市场报价利率)的四倍。按7月份LPR计算,民间借贷利率的司法保护上限为15.4%。

网络小贷公司是否要跟随这一标准?有业内人士表示,小贷公司主要业务是放贷,但不属于持牌金融机构,若按这一标准则适用《民间借贷新规》。

周先生坦言,理论上来说,按照这一标准,互联网小贷公司借贷行为中利息超过15.4%的部分不受保护。

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