买国债有风险吗(买国债如何操作赚钱吗)


近年来,越来越多的年轻人都喜欢把钱存进银行,这主要有两个原因:一个是在经历了去年上半年疫情之后,大家都开始觉得,在没有存款,没有收入来源的情况下,失业在家几个月的日子还真的不好过。于是在疫情过后,人们都开始存上点钱了。

另一个是,从今年开始,银行理财产品打破了刚兑,这意味着投资理财产品是不保本、不保息的,这也让一部分厌恶投资风险的人选择把钱从理财产品中拿出来,存入银行。

正因为如此,我国居民存款上半年总额达到了100万亿以上,人均存款超过了7万元。虽然居民存钱的愿望非常高涨,但现在我国存款市场的利率有着下行的趋势。央行先是喊停了银行的靠档计息、结构性存款、异地存款等高息揽存的业务。后来又直接降准降息,央行的降息对一年期以下存款影响不明显,主要是对二年期以上的存款影响比较大。

就在目前市场流动性充裕,存款利率又在下行的大背景下,有网友提出,用50万存款,分别买入大额存单、国债、银行股,哪个收益能够更高一些呢?对于这个问题,我们认为各自有各自的优点,而且不同的人选择的投资品种也不同。

先来介绍一下大额存单,大额存单是有门槛的,通常是在20万起步,而在上海很多银行是30万起步。大额存单的优势是可转让、可抵押,甚至三年期的大额存单还可以实行按年付息的方式。目前,大额存单的利率从之前的3.95%,降到了现在的3.35%,降幅较大。不过,如果投资者有50万存款,购买大额存单平均每年也有1.67万的收益,这对于投资者来说,也是不错的利息收入,而且大额存单也很容易在银行买到。

用50万存款,分别买入大额存单、国债、银行股,哪个收益会更高?

再来分析一下国债,国债基本分为凭证式国债和记账式国债,凭证式国债是要到银行的物理网点去购买的,而记账式国债只要投资者通过网上银行的APP就可以下载,并在手机上购买国债,现在每个月10号都有国债发行,投资者比过去更容易买到国债了。不过,受银行利率下行的影响,从7月份开始,3年期国债的利率也从3.8%下降至3.4%,这与大额存单的利率相差不大。如果50万购买三年期国债,一年也有1.7万元利息收入。

最后,再来看一下银行股,银行股属于A股中的蓝筹股,风险相对较小,每年还有现金分红,而且很多银行股价跌破净资产,在很多人眼中算是价值投资的品种。不过,购买银行股要比大额存单、国债的风险要大多了。

用50万存款,分别买入大额存单、国债、银行股,哪个收益会更高?

主要来自于两个方面:第一,购买银行股也不是稳赚不赔的,如果你在银行股的高位区域买入,那该套住的还是会套住,所以买银行股要看股价的位置,买在低价位上肯定能赚钱,买在高价位上必然会亏钱。

第二,银行股为什么不如其他蓝筹股活跃?主要是银行股的盘子太大,像工商银行这样的巨无霸,除非是大牛市才能有所表现,平时上涨的动能并不是很足。中小银行盘子虽然不大,但业绩也并不如国有大银行靓丽。更何况,国内银行业把50万亿贷款都投给了个人消费贷、居民房贷上面,如果房价下跌、个人消费贷款逾期率上升,银行股的潜在风险是不言可喻的。今年上半年法拍房的大量增加,也是给了投资者一个警示。

事实上,银行股表面上看还相对稳定,但购买银行股还是存在着不确定风险,对于不懂炒股的人,购买银行股很可能会出现亏损。所以,稳健的投资者可以购买大额存单和国债这两个投资品种。目前大额存单位和国债的利率相差不是很大。相对来说,购买国债要比大额存单要好一些,所以如果你能买得到国债,尽量购买国债更划算,但是在买不到国债的情况之下,购买大额存单位也应该算是不错的选择。

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