三者险包括哪些险种(三者险是什么险有什么定义)


随着汽车的逐渐普及,大家对于车辆的相关知识也越来越了解,相信很多车主在拥有爱车的第一时间就为其投保了车险。

车辆保险的种类十分的繁多,除了国家强制要求购买的交强险之外,像商业车险中的车损险、三者险、座位险等也很重要。其中光三者险的最高赔付额就已经拔高到了一千万。

那么,三者险的赔偿范围包括哪些?买多少保额比较合适?

三者险赔偿范围包括哪些?为何保险公司都推荐三者买200万以上?

三者险的赔偿范围包括哪些?

三者险的赔偿范围,用官方的话来说就是保险期间内,被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁,依法应当对第三者承担的损害赔偿责任,且不属于免除保险人责任的范围,保险人依照本保险合同的约定,对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。

简单来说,就是三者险和交强险一样,赔偿的都是第三者的人身伤亡或财产损失。

三者险的赔款=赔偿限额 x(1- 免赔率 )

这里的赔偿限额就是三者险的保额,而免赔率则是根据事故责任比例来确定的。

如果被保险人负事故全部责任,则免赔率为0;如果被保险人负事故主要责任,则免赔率为30%;如果被保险人负事故同等责任,则免赔率为50%;如果被保险人负事故次要责任,则免赔率为70%;如果被保险人在交通事故中无责任,自然也就不需要三者险进行赔偿了。

至于被保险人的损失,则由对方的三者险进行赔付,赔款的计算方式和上述是保持一致的。

三者险赔偿范围包括哪些?为何保险公司都推荐三者买200万以上?

另外,这里的“第三者”也是一个值得考究的地方,究竟哪些人才是保险公司合同约定范围内的第三者?

关于第三者的含义其实很好理解,就是交通事故中受到损害的一方,但并不是所有的受害方都是保险公司合同约定范围内的第三者。

在保险公司的合同约定中,被保险人、驾驶人以及本车的车上人员都不在第三者的范畴之内。

被保险人和驾驶人很好理解,车上人员则是指发生意外事故的瞬间,在被保险机动车车体内或车体上的人员,包括正在上下车的人员。

另外,还有一个比较有争议的点就是,被保险人或其允许的驾驶人的家庭成员受到损害后三者险赔不赔?

在各家保险公司制定的车险条款中有这样一条免责规定,被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员所有、承租、使用、管理、运输或代管的财产的损失,以及本车上财产的损失不赔。

不过,这里面只提到了对于被保险人家庭成员以及驾驶人家庭成员的财产损失不赔,至于人身伤亡,理论上应该是会进行赔偿的。

还有一点值得注意的是,三者险赔偿的是直接损失,像车辆贬值、汽车停运等导致的间接损失是不赔的。

三者险赔偿范围包括哪些?为何保险公司都推荐三者买200万以上?

三者险买多少保额才合适?

三者险的保额最好结合当地的人身伤亡赔偿标准以及本人的经济能力而定,保额自然是越高越好。

一是怕撞到豪车,几十万的保额可能都远远不够,二是怕发生人伤事故,人伤事故涉及的赔偿方案非常的复杂,像丧葬费、死亡补偿费、残疾赔偿金、医药费、诊疗费、交通费、住宿费、误工费等都包含在其中。

就拿死亡赔偿金来说,根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件若干问题的解释》的相关规定,死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准,按二十年计算。但六十周岁以上的,年龄每增加一岁减少一年;七十五周岁以上的,按五年计算。

在一些经济发达的地区,死亡赔偿金基本上高达上百万,这也是为什么保险公司推荐大家三者险保额最好选择200万以上的原因所在。

因此,三四线的城市三者险的保额推荐100万左右,一二线的城市三者险的保额则推荐150万左右。

最后再需要提醒大家一点,精神损害抚慰金只有交强险进行赔偿,三者险对此是不赔的。

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